Виды банковских вкладов

Чтобы заинтересовать как можно больше людей вкладывать свои средства, банки разрабатывают и представляют вниманию клиента разные виды вкладов. Пользуются популярностью следующие виды вложения денег:

·         Вклад до востребования - один из самых популярных видов вкладов. Его популярность обуславливается тем, что такой вклад может получить любой человек, который предъявит сберегательную книжку, на которой имеется запись « на предъявителя». Вклад можно снять весь или некоторую его часть в любое время.

Минус вложения денег до востребования заключается в низкой процентной ставке.

·         Срочный вклад. Этот вид вложения средств подразделяется на сберегательный, расчетный, накопительный вклад.

1.      Сберегательный. В этом случае пока не закончится срок договора, клиент, вложивший деньги, не может увеличивать сумму вклада или уменьшать ее, не потеряв при этом на выплате процентов. Проценты, прописанные в договоре, можно получить лишь по окончанию срока действия соглашения. Как правило, денежные средства вкладываются на длительный период.

2.      Накопительный. Вкладчик вправе вносить дополнительные суммы к основному вкладу, пока действует договор. Таким образом, есть возможность скопить больше средств, а значит получить и больше процентов. Большинство банковских учреждений предоставляют таким клиентам возможность получить кредит на приобретение транспортного средства или квартиры. Такой вид вклада подходит для тех, кто собирает деньги на возмещение конкретных расходов в больших размерах.

3.      Расчетный. В этом случае клиент, вложивший деньги, может ежемесячно снимать проценты. Кроме того, вкладчик может снимать какую - то часть вклада, исходя из собственных соображений. Такой вид вложения средств подходит тем, кто желает осуществлять контроль собственных средств. Отличительная особенность выигрышных вкладов в том, что проценты по ним не насчитываются на вклад каждого клиента, а проводится розыгрыш (по региону или городу) между всеми, вложившими денежные средства по этому виду вклада.

·         Специальный вклад. Разработан и рассчитан на определенную категорию клиентов (люди пенсионного возраста, студенты, молодые семьи) или посвящается определенным событиям (если вложить деньги перед каким - то праздником, процент будет больше, чем обычно).

·         Инвестиционный («оригинальный») вклад.

1.      Металлический счет. Клиент, вкладывающий средства, подписывает договор на приобретение нескольких граммов драгоценного металла или камней, к которым прикрепляется этот счет. Доход вкладчика включает проценты и рост стоимости вклада.

2.      Индексируемый вклад. Прибыльность вложенных средств обуславливается стоимостью конкретных активов: сырья, такого как нефть или газ, ценных бумаг, индексов фондовых рынков, валюты других стран. Если правильно сделать вложение, можно получить высокую прибыль от такого вклада.

Исходя из валюты, бывают вклады в рублях, евро, долларах, мультивалютные (особенно удобные, снижают валютный риск).

По периоду, на который вносится вклад, подразделяются на краткосрочные и долгосрочные (свыше года) вложения. Существует номерной вклад, который открывает конкретный вкладчик наличными средствами. Такое вложение денег удобно для клиентов, которые желают оставаться анонимными. Этот вид вклада подразумевает осуществление приходных и расходных операций.

Исходя из того, для кого предназначен депозит, существуют вклады таких видов:

·         Для физических лиц. Это депозит для обыкновенных людей. Подобные вклады защищены системой страхования депозитов.

·         Для юридических лиц. Это вклады различных организаций, компаний, предприятий. Деньги, которые некоторое время находятся в свободном обороте, вкладываются на данный депозит. Если у предприятия с банком имеется договоренность, досрочно эта организация не может снять деньги с депозита. При этом законодательно это не запрещено. На депозиты юридических лиц не распространяется действие системы страхования вкладов.

Отдельная ниша отводится вложениям средств детям. В такой ситуации родители открывают депозит, а дети, достигшие обозначенного родителями возраста, могут получить деньги.

Банки разрабатывают и предлагают и прочие виды вкладов, такие как сезонные, ипотечные, страховые и другие.

Иной раз бывают так называемые индексируемые вклады. Их стоимость зависит от какого - либо актива или финансового показателя (инфляции).

Сегодня банки, конкурируя между собой, наперебой предлагают клиенту самые различные программы вложения денег. Учитывая разновидность этих банковских продуктов, вкладчику предоставляется возможность вложить деньги с максимальной выгодой для себя.

Подробнее: Проект редакции Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) с изменениями, внесенными проектом федерального закона N 47538-6 > Часть вторая > Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 44. Банковский вклад

См. Статья 837. Виды вкладов на base.garant.ru