Зарубежные банки

По законодательству Российской Федерации, все заграничные банки не имеют возможности открыть свои филиалы, но они могут иметь свою долю в российских банках. Если говорить иначе, то зарубежные банки могут открыть на территории России дочерние предприятия, которые будут представлять российский банк, а руководство может быть полностью или частично иностранным.  

         Не зависимо от того с какой страны будет иностранный банк, работать он будет по российскому законодательству: проверятся, подчинятся Центробанку и туда же сдавать отчетность, делать отчисления в резервный фонд, полностью быть на ровне с другими банками России. В связи с этим, корректнее будет говорить, что такие банки, это банки с иностранным участием.

         Банки с зарубежным участием – кредитные организации с другой страны, которые могут функционировать на территории Российской Федерации. Всего есть только один вид такой деятельности, осуществляется он через дочерний российский банк. Закон «о банках и их деятельности» не дает права иностранным организациям открывать филиалы и представительства на территории страны. Но при этом данный закон обязует ставить в известность Банк России при покупке юридическими или физическими иностранными лицами доли банка от 1-го до 10-ти процентов. Для того, чтобы купить больше чем 10 процентов, нужно разрешение от Центр Банка.

 

         Ниже дан список основных банков на территории России с иностранным участием:

- Райффайзенбанк

         Является дочерней структурой австрийской группы «Райффайзен». На территории РФ представило себя как очень надежный банк. Так же это подтверждено рядом авторитетных рейтинговых организаций со всего мира, включая Moody’s, которое дало «Райффайзен» оценку ААА в долгосрочной перспективе, это показывает, что у банка хорошая финансовая устойчивость, рассчитанная на длительный срок. Банк предоставляет большой выбор услуг для резидентов РФ и не только, так же корпоративных и частных лиц.

- Ситибанк

         Считается одним из первых банков России, который в своей основе имеет иностранный капитал и представительство Citigroup в СНГ, который с 1994 года добился не малых успехов. На сегодняшний день только в Москве и СПБ в банке обслуживается приблизительно две тысячи корпоративных клиентов для которых предоставлены инновационные премиум решения в расчетно-кассовом обслуживании, торговых операциях, кредитования и дел, связанных с ценными бумагами.

- ДойчеБанк

         Представляет крупнейший финансовый концерн Германии. Его специализация заключена в предоставлении инвестиционно-банковских и коммерческих услуг. Работает предприятие только с крупными частными капиталами. ДойчеБанк уже длительное время находится на верху таблицы лидеров среди банков России по интегрированным финансовым решениям. Подняться и удерживать высокую позицию помогло задействование ряд глобальных ресурсов и познания особенностей местной банковской деятельности.

- HSBC Россия

         Представляет крупную и в тоже время влиятельную организацию HSBC. Данная компания, распространена на территории Европейской, Азиатской, Тихоокеанской части планеты (всего во всю сеть организации входит более 80 стран). Для частных лиц предложен большой выбор услуг, в который входят инвестиционно-банковские работы, управление активами, финансирование и другое. Но больше внимания уделяется корпоративным клиентам.

- Сведбанк

         SwedBank представляет собой гармонично развитую финансовую организацию на территории России. Помимо большого спектра услуг для физических и юридических лиц, банк дает отдельный портфель услуг для корпоративных клиентов для поддержания их финансового состояния и работы с иностранными партнерами из Европы. Это стало возможно благодаря плотному сотрудничеству этой дочерней структуры с другими участниками SwedBank Group.

- Credit Suisse Bank

         Является общепризнанным лидером в отрасли инвестиций с фиксированным доходом и акций. Так же находился на верхних позициях среди иностранных банков, которые смогли получить лицензию РФ на работу с ценными бумагами. Для клиентов банка открыт доступ к большому спектру услуг и банковских продуктов. В период с 2004 года и до сегодняшнего дня Credit Suisse был награжден большим количеством премий от главных финансовых изданий. К примеру, на протяжении двух лет он являлся лучшим оператором фондового рынка Европы, а именно в 2004-2005 годах.

- Барклайс Банк

         Относится к Barclays группе, и считается одним из наиболее крупных учреждений в розничных и коммерческих операциях и предложениях. К перечню услуг данного Банка относятся: денежные переводы по всему миру, выпуск банковских карт Visa и MasterCard, различные брокерские услуги и тому подобное. В 2007 году банку была присуждена премия «Компания года» за большой вклад в развитие эквайрингового бизнеса. На сегодняшний день количество клиентов Барклайс постоянно увеличивается, и в этом нет ничего удивительного, так как качество обслуживания клиентов стоит на самом высоком уровне.

         Данные банки считаются самыми крупными среди других банков России, и доля иностранцев в них больше чем у других.

         Положить депозит в иностранном банке. Плюсы и минусы наличие счета за границей:

 

Плюсы зарубежного депозита

- Высокий уровень конфиденциальности

         Решение о том, чтобы вложить деньги или открыть счет за границей будет отлично подходить тем, кто не стесняется показать истинное состояние своего банковского счета. Все ли в рамках закона?

         Вопрос, который считается не однозначным. Для директора компании, который планирует таким способом уйти от налогообложения, данный вариант не подходит. А вот в качестве частного лица, то это будет идеальным вариантом вложения денег.

- Безопасность сбережений

         Всегда считалось, что хранить деньги в зарубежных банках надежнее чем в отечественных, так вот, ничего не изменилось. Конечно, бывают и исключения. Не давно крупные депозиты в банках Кипра были обложены дополнительным налогом. В связи с этим некоторые вкладчики потеряли на этом значительную сумму денег. Но напомним, что такие ситуации крайне редки, это скорее погрешность, которая вовсе не противоречит утверждению: «Хранить деньги безопаснее подальше от России».

- Широкий выбор продуктов банкинга за рубежом

         Те деньги, которые были переведены за границу, можно инвестировать в организации, фонда, ценные бумаги. Все это повысит прибыль от вклада, которая изначально не особо высока.

Минусы вложений в зарубежные банки

- Очень низкая процентная ставка

         Вклады в банки зарубежья имеют не высокую процентную ставку, и она ниже чем в России. Варьируется она в отметках 0.5-3.5% в год.

- Есть вероятность в отказе открытия счета

         В таком случае банк имеет право не называть причину отказа. Обычно счета не открываться тем, кто подозревается в отмывании денег с их помощью. Так же могут отказать в открытии счета весьма сомнительной организации.

- Большой набор документов для открытия счета

         Нужно будет убить большую часть своего времени для того, чтобы открыть счет. Так как список стандартных стандартными справками о доходах не заканчивается, плюс ко всему возможно, что некоторые справки и документы нужно будет перевести на родной язык государства, где находится банк и заверить нотариально.

- Нет возможности открыть счет находясь в другой стране

         Большое количество банков требует от лица, открывающего счет личного присутствия. В таком случае можно воспользоваться услугами посредника, но за это нужно будет не мало заплатить. Минимум будет равен 1000 $/ €. Если нет желания отдавать данную сумму, то нужно будет ездить и выполнять все необходимы операции самому. В данном случае есть приятное исключение, это банки Кипра и Прибалтики, как раз к ним не нужно обязательно ехать, можно все решить на расстоянии.

 

Но как правильно выбрать банк для себя и открыть нужны счет?

         Это является наверно самым сложным процессом, найти то, что нужно для себя. Нужно смотреть на статистику. Для жителей России, которые вкладывают деньги в зарубежный банк, наиболее популярными являются: Кипр, Швейцария, Венгрия, Германия, Люксембург и страны Балтики. Выбирая банк для себя, рекомендуется обратить внимание на некоторые его характеристики:

- Уровень надежности

         Будет хорошо, если этот показатель будет не ниже чем отметка «А». Узнать все о рейтинге надежности можно на сайте компаний Fitch и Standard and Poor’s, Moody’s. Чтобы хорошо разобраться в этом вопросе, нужно уверенно пользоваться английским языком.

- Ограничения на величину минимального вклада

         В некоторых банках есть ограничения для клиентов, связанные с открытием счета, этих требования строго придерживаются сотрудники банка. Но даже если нет подобных критериев на открытие, то начать заниматься открытием счета лучше с суммой в 10 000 $/ €. А вот если открыть счет и положить туда крупную сумму (от 500 000 $/ €), то можно спокойно быть уверенным, что будут предоставлены индивидуальные условия для крупных вкладчиков.

- Требования к вкладчику

         Многие зарубежные банки не рады видеть в качестве своих клиентов русских миллионеров. Поэтому очень тщательно проверяют, от куда появился данный капитал. Есть банки в которые необходимо принести рекомендацию. В общем не легкое дело. 

- Стоимость обслуживания

         У каждого банка она может быть крайне разной, у кого-то она очень низкая, у другого наоборот, запредельно высокая. К примеру, в Швейцарии годовое обслуживание в среднем стоит 1 000 евро. А стоимость одного проведенного платежа 5 евро.

- Пополнения своего банковского счета

         Вот в чем, а в пополнении счета проблем не возникает. Наиболее популярным являются стандартные переводы. Но так же есть и другие формы пополнения, через системы PayPal или WU (Western Union). Следует обратить свое внимание на то, чтобы банк поддерживал данные системы пополнения.

Вот что можно сказать в итоге

         Открывать депозит в иностранном банке следует только в некоторых случаях:

- необходимость покупки недвижимости вне России;

- если нужно скрыть свои доходы;

- в случае необходимости обучения за границей;