Ипотечное кредитование

Лучшие предложения на получение ипотечного кредита на выгодных условиях в России:

Зеленая дорога - доступные инвестиции в недвижимость. Это некоммерческая организация, которая предназначена для людей заинтересованных в приобретении собственного жилья, либо же создании собственного бизнеса на недвижимости. Деятельность клуба и кооператива «Зеленая дорога» осуществляется по законодательству РФ. ИНН: 7701513081, ОГРН: 1037739996007 внесен в Госреестр от 26.11.2003г. Сайт: greenroadclub.ru.
Особенности и преимущества "Зеленая дорога":    
- Членский взнос в клубе: 1000 рублей в месяц.
- Возможность получения беспроцентного займа на недвижимость от 400 тыс. руб до 5 млн. руб. Куплено более 100 квартир.
- Партнерская программа 5 ур: 1-ый 20%, со 2-го по 5-ый: 10%. Бонусы начисляются ежемесячно.
Доп. возможности: жилищные программы, анти-ипотека, финансовые программы, потребительские программы.
GFG - программа получения дополнительного дохода для участников клуба.
- Способы пополнения: банковская карта, Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney.

Банк «Открытие» — крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.
Ставка кредита: от 11,30%
Сумма кредита: от 500 000 до 15 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 30 млн. рублей)
Первоначальный взнос: от 20% до 80% от стоимости квартиры; минимум 125 000 рублей
Стоимость недвижимости: от 625 000 рублей до 75 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 150 млн. рублей)
Срок кредитования: от 5 до 30 лет.
Оставить заявку на ипотеку

заявка на ипотеку

Восточный Банк - кредит под залог недвижимости или автомобиля на сумму до 15 000 000 рублей.
Особенности и преимущества получения кредита в Восточный Банк:
- Сумма от 100 000 до 15 000 000 рублей.
- Ставка от 16%.
- Срок от 13 месяцев до 20 лет.
- Решение по 2-м документам.
Оформить заявку на кредит в Восточный Банк

заявка на ипотеку

Совкомбанк — кредит наличными под залог недвижимости.
Особенности и преимущества получения кредита в Совкомбанк:
- Денежный кредит под залог квартиры;
- Сумма от 500 тыс до 3 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры);
- Срок от 5 до 10 лет;
- Ставка: от 18,9% годовых;

Требования к заемщику:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 20 до 80 лет;
- Расположение квартиры в Костромской, Новосибирской, Нижегородской областях или в Красноярском, Алтайском краях;
- Право собственности на объект залога;
- Упрощенная система проверки(подтверждения) доходов, справка 2-НДФЛ не требуется;
Оформить заявку на кредит наличными в Совкомбанк

заявка на ипотеку

 

Ипотечным кредитом называют разновидность обычного кредита, который отличается предоставлением финансов под залог недвижимости. В свою очередь, ипотеку называют  залогом недвижимого имущества, который гарантирует выполнение обязательств заемщиком.

Ипотечное кредитование используется тогда, когда возникает необходимость в приобретении недвижимости или же в других масштабных целях. Заемщик обязан погасить кредит перед кредитором в установленные сроки, а заложенная недвижимость помогает осуществлению подписанного договора.

В нашей стране ипотеку чаще всего используют для покупки жилья в кредит. В основном, под залог отправляется покупаемое клиентом жилье, хотя нет никакого запрета на залог квартиры, собственником которой клиент уже является. Ипотечные кредиты выдаются банковскими учреждениями, каждое их которых имеет собственные условия кредитования.

При использовании ипотечного кредитования возможна покупка и сдача под залог не только жилья, но и таких недвижимых объектов как автомобиль, яхта, земельный участок и многих других. Когда оформляется ипотека, приобретенное заемщиком имущество считается его собственностью.

Чтобы оформить ипотеку, предстоит прохождение нескольких этапов. Сюда относятся: сбор необходимых бумаг, поиск жилья, прохождение кредитной комиссии, оценка и страхование имущества, заключение самого договора. Здесь есть возможность воспользоваться помощью ипотечного брокера и агентства недвижимости вашего региона.

После того, как будет приобретено жилье и оформлен ипотечный договор, наступит временной период расплаты по счетам. Погашение кредита возможно как наличным, так и безналичным способом, как в течение месяца, так и в четко определенный день – эти нюансы должны обсуждаться с банком, который осуществляет выдачу вашего кредита. Ипотечный банк также определяет возможность досрочного погашения ипотеки.

 

Участники ипотечного кредитования

Ипотечным кредитором называют юридическое лицо, занимающееся выдачей больших кредитов под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Залогодателем является юридическое или физическое лицо, отдающее недвижимость под залог для обеспечения выполнения кредитных обязательств.

Субъекты ипотечного кредитования

Основными субъектами ипотечного кредитования выступают:

1.      Страховые компании. Они оформляют имущественную страховку, которая закладывается под залог.

2.      Кредитор. Очень часто кредитором является компания или же другое лицо с соответствующими правами. Если кредитором становится банк, то его целью участия в ипотечном кредитовании считается возможность увеличения финансовых доходов от активных операций, обеспечение возврата выданного капитала, и ограничение различных  рисков.

3.      Оценочные компании. Специализацией таких фирм является оказание разных услуг по оцениванию и консалтингу. В договорах об ипотеке такие фирмы часто консультируют банковские учреждения касательно вопросов ликвидационной и рыночной цены залогового обеспечения.

4.      Заемщик, в качестве которого может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Основной целью заемщика считается возможность привлечения недорогих финансовых ресурсов для перестройки действующего режима производства товаров или в покупке более дешевого и удобного жилья.

Еще один возможный субъект ипотечного кредитования – это ипотечный брокер – лицо, профессионально занимающееся подбором, оформлением и получением ипотек и являющееся посредником между заемщиком и банковским учреждением. Основными брокерскими услугами считаются всецелое сопровождение клиентских проектов, подбор наиболее выгодной кредитной схемы, а также ведение переговоров с кредиторами.

Этапы оформления ипотечного кредита:

Ипотечное кредитование делится на несколько этапов:

1.      Заемщик составляет обращение в банковское учреждение с желанием оформить кредит под залог собственной недвижимости. Это начальный этап, на котором банком осуществляется проверка права собственности на объект, который должен стать залогом, и проводится оценка его состояния.

2.      Заемщик и кредитор согласовывают условия подписания договора, в том числе точную сумму денег, цену оформляемого в залог имущества, условия возмещения претензий банка в том случае, если заемщик не сможет выполнять кредитные обязательства.

3.      Заемщиком должна быть осуществлена страховка недвижимого имущества за свои личные финансы на период действия ипотечного договора и на определенный временной период после его окончания. Но есть и такие ситуации, когда страховочные расходы уже включены в сумму кредита, тогда страховка недвижимости проводится банком самостоятельно.

4.      Заемщик и кредитор подписывают кредитный договор, а также подписывают закладную.

5.      Залоговый договор регистрируется  в Органах государственной регистрации.

Последний этап оформления кредитного договора очень важен по следующим причинам:

1. Действие ипотечного договора начинается лишь с момента регистрации залогового договора.

2. Наличие регистрации поможет избежать оформления повторного залога и продажи заложенной недвижимости без согласия кредитора.

3. Есть гарантия контроля за состоянием недвижимого имущества и за исполнением заемщиком условий договора.

Нюансами ипотечного кредитования выступают:

1. Ипотека является залогом недвижимого имущества.

2. Минимальный срок выдачи ипотечного кредита – 20 лет.

3. Выдача ипотечных кредитов осуществляется специализированными банковскими учреждениями.

4. Залогу подлежит только то имущество, которое находится в собственности или принадлежит заемщику на праве хозяйственного ведения.

5. Во время действия ипотечного договора заложенное имущество находится у должника.

6. При развитии ипотеки развивается и институт оценки недвижимости.

7. Законодательная основа ипотечного кредитования – это залоговое право, по которому оформляется ипотечный договор, и распродается имущество, перешедшее к кредитору.

 

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования

Положительными сторонами ипотечного кредитования являются следующие факты:

1. Можно не копить долгое время необходимые денежные средства для того, чтобы приобрести жилье, а приобретать новый дом сразу! А недвижимость, приобретенная по такому договору, сразу переходит в личную собственность заемщика. Заемщиком может быть осуществлена прописка в новом помещении членов своей семьи. Проведение такой операции безопасно, поскольку осуществляется подпись страховых договоров на случай потери трудоспособности заемщиком и утраты права собственности на жилье.

2. Наличие долгого срока выплаты кредита дает возможность уменьшения ежемесячных сумм взносов без обременения семейного бюджета. Некоторые категории лиц могут использовать социальную ипотеку.

3. Заемщик ипотеки получает налоговый вычет, который по факту способен снизить процентную ставку ипотеки, ведь заемщику не нужно будет выплачивать подоходный налог с общей стоимости жилья.

Очень сложно выявить положительные и отрицательные стороны подписания ипотечного договора. Но нынешняя ситуация на рынке ипотечного кредитования не может не радовать  огромным разнообразием существующих ипотечных программ. Можно выбирать по желанию.

 

Отрицательными сторонами ипотеки являются следующие:

1. Самый большой минус в договоре ипотеки – это факт переплаты за приобретаемое недвижимое имущество. Иногда переплата достигает отметки в 100%. Она состоит из сумм оплаты ежегодной обязательной страховки и процентов по ипотечному кредитному договору. Также присутствуют дополнительные расходы заемщика на оплату услуг нотариуса, оценочной фирмы, банковского учреждения за рассмотрение заявления, введение ссудного счета и так далее. В конечном счете, получается, что сумма таких накладных расходов, не считая процентов, составляет более 5% от цены покупаемого жилья

2. Еще одна отрицательная сторона – это наличие огромного количества требований кредиторов к заемщикам: наличие гражданства и регистрации, подтверждение стабильных доходов, большой стаж работы на одном предприятии, возможность предоставления поручителей, отличная кредитная история и другие.

 

Законодательную базу заключения ипотечных кредитов в Российской Федерации составляют:

1. Федеральный закон РФ от 29 июля 1998 года «Об оценочной деятельности»;

2. Федеральный закон РФ от 16 июля 1998 года «О залоге недвижимого имущества (ипотеке)».

Ипотечный кредитный договор должен быть зарегистрирован работниками государственных учреждений юстиции в Едином реестре прав на недвижимость.