Кредитные брокеры

Компания, которая является посредником при проведении кредитных операций между финансовыми организациями и заемщиком, называется кредитным брокером. Рост числа кредитных брокеров обусловлен увеличением количества банков, лизинговых организаций, инвестиционных фондов и других фирм, оказывающих услуги по предоставлению кредитов.

Деятельность таких компаний направлена на оказание помощи клиенту в выборе оптимального кредитного продукта. Однако, прежде чем обращаться к кредитным брокерам, потенциальному клиенту необходимо понимать какую именно помощь они оказывают, а также различные подводные камни и чего следует избегать при сотрудничестве с ними. При обращении к кредитным брокерам заемщик экономит время, которое необходимо потратить для изучения и анализа ситуации на рынке оказания кредитных услуг.

Основным направлением деятельности кредитного брокера является поиск и оповещение клиента о наилучших вариантах финансирования. Как правило, заемщик выбирает кредитный продукт, который является самым дешевым в обслуживании. Иногда компания может предложить клиенту получить кредит на более выгодных условиях, чем он изначально заявлял как оптимальные. В настоящее время на территории РФ, нет закрепленного законодательно понятия – кредитный брокер, такие организации и частные лица, называются финансовыми кредитными консультантами.

Отношение заемщиков к кредитным брокерам противоречиво. Одни из них считают, что при обращении в компанию, можно получить более выгодный кредит за счет их банковских связей. Другие напротив, относятся к кредитным брокерам как к мошенникам, которые собирают деньги с клиентов, не оказывая в конечном итоге никакой реальной помощи.

Финансовые организации к кредитным брокерам относятся настороженно. Большая часть считает, что адекватному и платежеспособному заемщику нет необходимости обращаться в такие компании, поскольку такой клиент без особых проблем сможет получить желаемый заем в любом банке. Также некоторые кредитные организации избегают сотрудничества с брокерами, поскольку последние для получения положительного решения для своего клиента, могут предоставлять недостоверные данные или фиктивные документы.

 

Принцип работы кредитных брокеров

Принцип сотрудничества кредитного брокера и клиента происходит по следующим этапам:

1. Для начала необходимо, чтобы гражданин желающий получить кредит, обратился к кредитному брокеру.

2. Работник компании, который будет являться для клиента личным кредитным брокером, проводит консультацию относительно имеющихся кредитных программ и помогает подобрать подходящую. С помощью кредитного брокера можно получить как простой потребительский заем или ипотеку, так и лизинг транспортного средства или оборудования.

3. После того как будет выбран подходящий кредит, клиенту необходимо приступить к сбору документов, которые требует финансовая организация предоставляющая данный вид займа. В обязанности кредитного брокера входит предварительная проверка и обработка документов, для того чтобы минимизировать различные вопросы, которые могут возникнуть у банка при их рассмотрении. Профессиональный кредитный брокер помогает клиенту подготовить документы таким образом, чтобы риск отказа финансовой организации был минимален.

4. Кредитный брокер сопровождает сделку между заемщиком и финансовой организацией, начиная с процесса сбора и подачи документов, до ведения переговоров и момента подписания кредитного договора либо факта поступления заемных средств на счет клиента.

 

Услуги, оказываемые кредитным брокером

В настоящее время, на территории России рынок кредитных брокеров только набирает популярность, совершенствуясь и каждый раз получая все больше практических и теоретических знаний и навыков. Прежде всего, кредитные брокеры выступают как посредники при получении кредита между заемщиком и финансовой организацией.

Практически в каждом крупном городе имеется несколько больших компаний, которые официально зарегистрированы и работают как кредитные брокеры, имеющие партнерские соглашения с финансовыми организациями. В регионах и небольших городах получить помощь профессионального кредитного брокера, на данный момент очень сложно. Это делает практически невозможным получение кредита людьми, имеющими плохую кредитную историю и безработным.

К основным услугам, оказываемым кредитными брокерами, относятся:

- помощь клиенту в улучшении условий действующего кредитного договора, например уменьшение процентной ставки или снижение суммы ежемесячного платежа;

- если клиент планирует получить кредит на развитие бизнеса, то кредитный брокер сопровождает и комментирует сделку;

- способствует ускорению процесса рассмотрения заявки на получение кредита, если данный процесс не противоречит банковскому регламенту.

После того как финансовая организация одобрит заявку клиента на получение займа, он приходит в банк и подписывает соответствующий договор, а также собственноручно получает денежные средства. Чтобы заемщик был уверен, что кредитный брокер доведет сделку до момента получения средств, логично будет производить оплату его труда двумя частями: первую при подписании договора сотрудничества, вторую при получении денежных средств. Также можно произвести оплату по факту получения денег при условии, что все требования заемщика выполнены в полном объеме. В некоторых компаниях оплата услуг кредитного брокера осуществляется ежемесячно в виде заранее оговоренной суммы. Очень часто такую форму оплаты устанавливают неблагонадежные кредитные брокеры, которые будут умышленно отодвигать срок получения заемщиком средств, с целью получения большей прибыли.

 

Выбор кредитного брокера

Выбирая кредитного брокера, обязательно необходимо обращать внимание на его обещание гарантированного получения наилучшего займа. Такое заявление заведомо является неправдоподобным, поскольку окончательное решение относительно выдачи кредита, принимает финансовая организация, по результатам анализа всей предоставленной клиентом информации. Поэтому заявление кредитного брокера относительно гарантии получения средств, указывает на его низкую квалификацию и профессионализм, а также о возможных мошеннических действиях направленных на получение денежных средств без оказания конкретной помощи клиенту.

Такие компании обещают, что помогут оформить кредит, но перед этим обязательно потребуют оплату своих услуг в полном объеме. В итоге они не предпринимают никаких действий, а спустя определенное время сообщают клиенту об отказе банка, но поскольку свою работу они «выполнили» возврата средств произведено не будет.

Обращаясь к кредитному брокеру, гражданин должен понимать, что гарантии совершения сделки нет. Ни один работник финансового учреждения не будет рисковать рабочим местом и своей репутацией, поручаясь за незнакомого человека. В случае если произойдет такое поручительство, а заемщик перестанет выполнять обязательство, непременно последует увольнение сотрудника и впоследствии проблемы при устройстве его на другое место работы.

Практически каждый кредитный брокер устанавливает минимальную сумму в виде аванса за оказываемые услуги, который идет на оплату первоначальных трат связанных с организацией сделки. Сумма аванса устанавливается каждой компанией индивидуально в зависимости от требования клиента и его статуса. В настоящее время встретить банк, который оплачивает услуги кредитного брокера практические невозможно, поэтому такие расходы полностью оплачивает клиент.

О порядочности и надежности кредитного брокера свидетельствуют документы подтверждающие спектр успешно оказанных им услуг, которые могут быть представлены в виде портфолио или закреплены на официальном сайте. Также следует изучить список финансовых организаций, с которыми брокер успешно сотрудничал, и его клиенты получили желаемый результат.

Также показателем стабильности и надежности кредитного брокера является время существования компании. Такую информацию можно получить из учредительных документов или из интернета. Не рекомендуется обращаться к вновь открытой организации, поскольку высока вероятность обращения к мошенникам.

 

Положительные моменты сотрудничества с кредитным брокером

Существует несколько положительных сторон при сотрудничестве гражданина и кредитного брокера:

- выбирая оптимальный финансовый инструмент, гражданин экономит денежные средства и время, которые он мог бы затратить в процессе получения кредита;

- в первую очередь обеспечивается защита финансовых интересов клиента;

- для каждого клиента устанавливается индивидуальный порядок обслуживания и оказания квалифицированной кредитной консультации;

- верное оформление всех необходимых документов: анкеты, заявления и остальных документов которые требует банк для принятия заявки к рассмотрению.

 

Когда необходимо обращаться к кредитному брокеру

В основном, к услугам кредитного брокера рекомендуется прибегать, когда гражданин планирует получить ипотечный кредит. При таком виде займа необходимо предоставить большое количество документов как относительно самого заемщика, так и покупаемого жилья. Очень часто у гражданина возникают определенности трудности при их подготовке, поэтому кредитные брокеры гарантируют помощь в сборе всех документов и справок.

Также брокер не только облегчает процесс сбора и предоставления документов, но и существенно сокращает время, которое обычно затрачивает заемщик самостоятельно.

Идеальный кредитный брокер не только помогает в сборе и подготовке документов для получения ипотечного кредита, но и консультирует по выбору оптимального для конкретного заемщика кредита. Сегодня финансовые организации без особых проблем рассматривают заявки, в подаче которых принимает участие специализированный кредитный брокер. В некоторых банках существует возможность подачи заявки без личного участия потенциального заемщика. Но чаще всего личное присутствие гражданина обязательно, особенно это касается получения большой суммы или целевого кредита, а также оформление займа, который требует обеспечения.

 

Получение кредита с плохой кредитной историей

Случается, что при обращении в банк с целью получения кредита, гражданин постоянно получает отказы. Как правило, такое решение, банком никак не комментируется, но чаще всего причиной является плохая кредитная история. В таком случае кредитный брокер подберет организацию, в которой не предъявляется строгих требований к клиенту, а также поможет получить выписку из БКИ и при необходимости подскажет, как решить данную проблему.

Однако получая заем при помощи кредитного брокера, заемщик должен понимать, что банк в случае одобрения заявки, может увеличить процентную ставку, снизить сумму займа и срок предоставления кредита. Профессиональный кредитный брокер будет способствовать, чтобы банковские условия были максимально улучшены, даже для клиента имеющего плохую кредитную историю.

 

Оплата услуг кредитного брокера

Стандартно, сумма вознаграждения кредитного брокера составляет 3-5% от суммы полученных его клиентом заемных средств. Очень часто, требуется внесение аванса, который зависит от объема работы, которую необходимо провести. Как правило, аванс равняется 3-5 тыс. рублей. Если кредитный брокер устанавливает вознаграждение свыше 15%, то обращение к нему не имеет практического смысла, и чаще всего такой процент устанавливают мошенники.

Мошенническая схема такова:

- клиент подписывает договор с кредитным брокером (компанией или частным лицом);

- кредитный брокер настоятельно рекомендует клиенту обращаться только в определенную финансовую организацию;

- при обращении в указанную организацию, кредитный брокер настаивает на обращении клиента к конкретному специалисту;

- далее заемщик либо получает кредит, оплачивая кредитному брокеру значительное вознаграждение от его суммы, либо получает отказ, теряя внесенный заранее аванс.

При обращении в такую организацию, гражданин не только теряет время на оформление заранее невыгодного кредита, но и в его кредитной истории появляется соответствующая отметка, которая в будущем может негативно сказаться при получении займа в другой организации.