Банки России

Банковская государственная система Российской Федерации – это двухуровневая система, главный уровень которой представляет Центральный Банк РФ, а второй наполнен коммерческими банковскими учреждениями. Данная система является подобием банковских систем западных государств.

Функции ЦБ РФ заключаются в обеспечении стабильной работы коммерческих банков, эмиссии финансовых средств, поддержании кредитно-денежной системы в надлежащем состоянии. Также Центральный Банк устанавливает ставку рефинансирования.

Второй уровень банковского аппарата наполнен различными банковскими учреждениями к числу которых относятся специализированные, инвестиционные, сберегательные, универсальные, отраслевые, внутрипроизводственные и ипотечные банки.

Также к данному сегменту можно причислить инвестиционные компании, страховые фирмы, трастовые компании, пенсионные фонды, ломбарды.

 

Изучаем подробности двухуровневой банковской системы РФ

Главные принципы работы банковской системы РФ законодательно закреплены, и кроме разделения на два уровня, предполагают и универсальность банковских учреждений. Для начала давайте подробней изучим первый принцип.

Кредитные учреждения, которые представляют низший уровень банковской системы можно поделить на 3 категории:

·         Банковские организации

·         Представительства и филиалы иностранных банков

·         Кредитные учреждения небанковского типа

Также к числу банковских структур второго уровня можно причислить:

·         Государственные банки

·         Банки с влияниями иностранного капитала

·         Частные банковские организации

Небанковские учреждения также разделяются на три вида:

·         Расчетные кредитные организации

·         Кредитные организации инкассации

·         Кредитно-депозитные фирмы

Стоит отметить, что на уровне законов функционал Центрального банка отличается от услуг, предоставляемых коммерческими учреждениями. Центральный банк не может совершать никаких банковских операций с юридическими и физическими лицами, за исключением кредитных организаций, некоторых категорий военнослужащих и собственно сотрудников ЦБ Российской Федерации. Также Центральный банк не выдает кредитных займов предприятиям и подобным коммерческим организациям.

В это же время прочие кредитные фирмы не берут участия в формировании кредитно-денежной политики, управлении расчетной системой на территории России, учреждении банковского надзора.

При посредничестве в расчетах юридических и физических лиц, оказании услуг в сфере кредитования или инвестирования, банки ориентируются на показатели, установленные ЦБ РФ. К таким данным относятся темпы инфляции, процентные ставки, характеристики денежной массы и другие. При создании подобных банковских учреждений должны быть соблюдены нормативы и требования Центрального банка, связанные с резервами и капиталом.

 

Центральный банк Российской Федерации – главное финансовое учреждение государства

Центральный банк Российской Федерации – это главная финансовая организация страны. Он подчиняется Государственной Думе РФ, которая и определяет кто будет его председателем по представлению Президента РФ. На Центральный банк никак не могут повлиять исполнительные и распорядительные органы власти государства.

Основные задачи ЦБ РФ:

·         Организация валютных отношений, расчетов и финансовых обращений.

·         Образование единого российского рынка и его последующая интеграция в международную экономику.

·         Обеспечение стойкости национальной денежной единицы.

·         Содействие развитию мировой экономики.

·         Определение правил сотрудничества с коммерческими банками и контроль за их выполнением.

·          Защита денежных интересов вкладчиков и кредиторов.

Центральный банк Российской Федерации уполномочен регулировать деятельность коммерческих организаций с целью создать общие условия для их работы и внедрения добросовестной банковской конкуренции.

Центральный банк РФ не вмешивается в текущую деятельность банковских организаций. Контрольный и регулирующий функционал Центробанка направлен исключительно на поддержание оптимального состояния финансово-кредитной системы.

Центробанк РФ определяет в каком порядке банки формируют фонды для покрытия всевозможных убытков, а также устанавливает ряд экономических нормативов, которые они должны соблюдать:

·         Размер резервов, которые должны хранится в Центральном банке.

·         Показатель ликвидности баланса.

·         Минимальный размер уставного капитала.

 

Коммерческие банковские учреждения в РФ

Нормативы создания и функционирования коммерческих банковских организаций на территории РФ законодательно описаны в документе «О банках и банковской деятельности в РФ».

Согласно этому закону, банковские организации на территории РФ работают как универсальные кредиторы, то есть должны совершать широкий круг операций на рынке финансов. К таким операциям относятся:

·         Приобретение/сбыт и хранение ценных бумаг.

·         Операции с иностранной валютой.

·         Представление кредитных займов различных по срокам и видам.

·         Выдача гарантий.

·         Доверительные и посреднические операции.

·         Поручительство.

·         Осуществление расчетов.

·         Привлечение финансовых инвестиций во вклады.

Банки не имеют права работать в сфере страхования, а также торговать материальными ценностями и работать с материальным производством.

Государство не несет ответственности за невыполненные обязательства банка, кроме случаев что предусмотрены на законодательном уровне.

 На территории России можно создать банковскую организацию любой формы собственности: коллективной, смешанной, частной, государственной, акционерной.

В формировании уставных капиталов банковских учреждений могут принимать участие иностранные инвесторы. Такие банковские организации могут быть как иностранными, так и совместными.

Филиалами банка являются отдельные структурные подразделения, которые находятся далеко от основного офиса и осуществляют все или лишь часть банковских функций. Филиал не считается юридическим лицом. Подразделение ведет хозяйственную деятельность и подписывает всевозможные договора от имени коммерческого банка, что его сформировал.

 Основной целью деятельности филиалов банковских учреждений считается представление интересов банка и изучение финансового рынка банковских услуг на определенной ограниченной территории. Так как представительства не зарегистрированы как отдельные юридические лица, они не могут осуществлять глобальные банковские операции от своего имени.

Способом формирования начального капитала банковские учреждения делят на паевые и акционерные общества (закрытого и открытого типа). Стоит отметить, что сейчас существует возможность создания банков как акционерных обществ и преобразования существующих паевых банков в организации акционерного типа.

Представительна и филиалы банков организовываются для быстрого кредитного обслуживания клиентов, что находятся на удаленной территории от главного офиса банка.

Если вы решили разместить свои вклады в банковском учреждении или же просто стать его клиентом, для начала рассмотрите крупнейшие банки РФ, проанализируйте показатели, которые важны для вас, и лишь потом обращайтесь в другие банки. Как правило, наиболее крупные банки имеют самый широкий спектр предоставляемых услуг.

В 2015 году потенциальные вкладчики ищут не столько наивысшие проценты по вкладам, сколько надежную банковскую организацию, которой можно без опасений доверить накопленные сбережения.

Обычно, надежность банка зависит от количества его активов. Этот факт доказан совместительством рейтинга самых надежных банковских организаций и рейтинга банков с самыми большими активами. Лишь единицы из списков не прошли в первый рейтинг.